Полезные советы

20%, 21%, 22%, 23%, 24%, 25%, 26% годовых. Такие рекламные ставки в последние время нередко можно увидеть в рекламных материалах коммерческих банков в Украине.

Что это? Благотворительная акция для населения или очередная пирамида.

Давайте посмотрим под необычным ракурсом на такие ставки по депозитам.

Психология финансового рынка практически ничем не отличается от любой другой. Есть две стороны: спрос и предложение на товар рынка. Чем выше спрос, а меньше предложение, тем выше стоимость товара. Как у любого бизнеса, у банков тоже есть товар.

И пусть простят меня преподаватели экономической теории – но по своей сущности денежные средства являются «товаром» для банков. Они их покупают, используют для обеспечения работы своего бизнеса, продают. Как догадался читатель – привлечение депозитов есть не что иное, как один из «каналов» покупки денежных средств. Как перепродать такой товар и на этом еще заработать (с учетом накладных расходов, возможных рисков и т.д.) - представляется туманно: разве что выдавать беззалоговые краткосрочные кредиты не менее, чем под 60% годовых. Отсюда следует, что «дорогой товар» не для дальнейшего заработка, а скорее для обеспечения функционирования банковского «организма». Другими словами: в случае низкой ликвидности (нехватки финансовых ресурсов внутри системы), банки и идут на «дорогие» меры по привлечению финансовых ресурсов извне.

Также «рядовой» потребитель может провести еще одну аналогию: после дополнительных мер со стороны регулятора (НБУ) по стабилизации валютного рынка, ставки по депозитам выросли исключительно в национальной валюте. Депозитные ставки по другим популярным валютам (доллар США, евро) остались практически на прежнем уровне.

Невольно напрашивается вывод: чем ниже ликвидность банка, тем выше ставки по депозитам, которые он привлекает.

В 70% случаев, опуская ряд специальных факторов и объяснений, это так и есть.

Так что же делать, не размещать денежные средства на депозитах, когда ставки зашкаливают? Это решать каждому индивидуально.

Если вы решили заработать на высоких депозитных ставках и отдать свои кровно нажатые в один или другой банк, не поленитесь посмотреть официальную финансовую отчетность этого учреждения за предыдущие периоды. Благо, в эпоху Интернета это можно свободно сделать, заглянув на страницы сайта либо самого банка (как правило, такая информация открыто размещается, если особо нечего скрывать), либо на официальных сайтах государственных структур, либо, обратившись к финансовым консультантам, которые доступным языком «прочитают» ее для вас.

Не ленитесь, скупой платит дважды.